بخشنامه بانک سپه در خصوص اعطای وام قرض الحسنه اشتغالزایی در اختیار هیات امنای حساب های استانی پیشرفت و عدالت موضوع جزء (۳) بند (ب) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور - بخش دوم دستور العمل اجرایی تبصره (۱۸) مصوب ۱۴۰۲/۰۹/۰۵

پیرو اطلاعیه های شماره ۳/۱۴۰۲/۲۵ تاریخ ۱۴۰۲/۰۱/۲۲، شماره ۳/۱۴۰۲/۲۵۱ تاریخ ۱۴۰۲/۰۵/۲۱، شماره ۳/۱۴۰۲/۳۴۶ تاریخ ۱۴۰۲/۰۷/۱۷ و شماره ۳/۱۴۰۲/۴۱۲ تاریخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۷، در راستای اجرای مفاد جزء (۳) بند (ب) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور با موضوع اعطای وام قرض الحسنه اشتغالزایی در اختیار پیشرفت و عدالت به آگاهی می رساند:

بر اساس مفاد تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور مقرر شد تا به منظور حمایت از تولید و اشتغال پایدار و رشد تولید ملی از طریق افزایش سرمایه گذاری، ارتقاء بهره وری تکمیل طرح های تولیدی نیمه تمام و احیای واحدهای تولیدی راکد، بازسازی و نوسازی واحدهای تولیدی موجود، استفاده از ظرفیت های خالی بنگاههای تولیدی و تکمیل زنجیره ارزش تولید، منابع مالی برای اعطای تسهیلات اشتغالزایی این تبصره با تاکید بر یکپارچه سازی حمایت های دولت و بسط عدالت سرزمینی در راستای رشد و پیشرفت های استانی با اولویت طرح های دانش بنیاد و پیشران به شرح زیر تامین و اختصاص یابد:

بخش اول :
مربوط به اعطای تسهیلات در قالب قرارداد عاملیت سه جانبه میان دستگاه اجرایی نهاد حمایتی، بانک ها و صندوق کارآفرینی امید و وزارت امور اقتصادی و دارایی موضوع جزءهای (۱) تا (۷) و جزء (۹) ماده (۲) دستورالعمل اجرایی تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور ابلاغیه شماره ۰۲/۱۰۷۰۱۸ تاریخ ۱۴۰۲/۰۵/۰۷ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج) است که تدوین دستورالعمل اجرایی آن در دستور کار واحدهای مرتبط قرار دارد. بدیهی است عملیاتی شدن آن منوط به انعقاد تفاهم نامه تمرکز منابع واگذارنده وجوه نزد بانک و... است که متعاقبا اطلاع رسانی خواهد شد. (موضوع اطلاعیه های مختوم به شماره ۳/۱۴۰۲/۳۳۱ تاریخ ۱۴۰۲/۰۷/۰۳ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)

بخش دوم :
مربوط به اعطای تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی از محل منابع داخلی بانکها موضوع جزء (۳) بند (ب) تبصره ۱۸ قانون مذکور (موضوع جزء (۸) ماده (۲) دستور العمل اجرایی قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور ابلاغیه شماره ۰۲/۱۰۷۰۱۸ تاریخ ۱۴۰۲/۰۵/۰۷ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا) است که مراتب طی مفاد این اطلاعیه به شرح زیر ابلاغ می‌شود؛
بر این اساس و به موجب مصوبه شماره ۴/۱۴۰۱/۱۷۲ تاریخ ۱۴۰۲/۰۳/۰۸ هیات محترم مدیره در اجرای مفاد بند قانونی صدرالاشاره، مقرر شد تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی از محل منابع داخلی بانک متبوع بابت جزء (۸) ماده (۲) دستور العمل اجرایی تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور با رعایت موارد زیر و وفق ضوابط و مقررات جاری پرداخت شود:

ماده ۱- بر اساس نامه شماره ۸۰/۱۶۱۸۳۵ تاریخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۴ معاونت سیاست گذاری اقتصادی وزارت امور اقتصادی و دارایی، جدول توزیع نهادی استانی سهمیه تخصیصی به پیوست (۱) است.

تبصره ۱- هر گونه تغییر در سهمیه تخصیصی منوط به اعلام کتبی وزارت امور اقتصادی و دارایی بانک مرکزی ج.ا.ا است و مراتب از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی می‌شود.

ماده ۲- اعطای تسهیلات اشتغالزایی به مشمولین معرفی شده در هر استان صرفا به طرح های اشتغالزایی آن استان مجاز است.

تبصره ۱ - معرفی مشمولین به بانک، صرفا از طریق "سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور" صورت می پذیرد.

تبصره ۲- "سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور" از طریق پورتال بانک به آدرس ذیل قابل دسترسی کاربران است:
پورتال بانک (www.ebanksepah.net) - سامانه های دولت الکترونیک سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور به آدرس (https://tek.mcs.gov.ir) - قسمت ورود کارشناس.

تبصره ۳- نام کاربری و رمز عبور سامانه مذکور پیش تر برای کاربران معرفی شده مدیریت محترم شعب مناطق تعریف شده است. در صورت لزوم هر گونه تغییر در مشخصات کاربران (اعم از تعریف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و. ..)، مراتب از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف پیگیری شود.

تبصره ۴- هرگونه تغییر احتمالی در شیوه معرفی مشمولین (تغییر سامانه، معرفی نامه فیزیکی، معرفی نامه از طریق پیام دولت و. ..) از طریق کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی خواهد شد.

تبصره ۵- به منظور دسترسی کاربران شعب متولی به اطلاعات مندرج در سامانه مذکور، کاربران ارشد مدیریت شعب/مناطق با ممتاز مستقل می‌بایست پس از ورود به سامانه یاد شده از طریق قسمت مدیریت کاربران - عملیات - ویرایش محل اعتبار - "تبصره ۱۸ سال ۱۴۰۲ - سهمیه استانداران" را انتخاب و ثبت نمایند.

ماده ۳- بر اساس ابلاغیه شماره ۰۲/۱۹۸۲۳۵ تاریخ ۱۴۰۲/۰۸/۱۶ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا، تسهیلات اشتغالزایی در قالب عقد قرض الحسنه با متقاضیان معرفی شده در چارچوب ضوابط و مقررات بانکی و مصوبات شورای پول و اعتبار پرداخت می‌شود.

تبصره ۱- سقف فردی تسهیلات اشتغالزایی حداکثر به مبلغ ۱/۵۰۰ میلیون ریال و سقف کارفرمایی به ازای بکارگیری تعداد افراد متناسب با سقف فردی حداکثر تا مبلغ ۴۰/۰۰۰ میلیون ریال، مدت بازپرداخت حداکثر ۷ سال (بدون تنفس) است. (اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۲/۴۱۲ تاریخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۷).

تبصره ۲- سقف فردی تسهیلات برای رسته های اعلامی مد نظر دستگاه های ذی نفع در صورت تایید رسته های شغلی توسط کمیسیون پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا، ۳/۰۰۰ میلیون ریال است.

تبصره ۳ - رسته های تایید شده کمیته امداد امام خمینی (ره)، پیشتر طی اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۱۸۸۴۸ تاریخ ۱۴۰۱/۱۱/۳۰ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری ابلاغ شده است.

تبصره ۴- هرگونه تغییر در رسته های اعلامی در تبصره (۳) و همچنین رسته های تایید شده سایر نهادهای اشتغالزا در صورت وصول متعاقبا از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی می‌شود.

تبصره ۵- در خصوص طرح هایی مانند کشاورزی دامپروری و. .. که درآمد ماهیانه ندارد، اقساط وام قرض الحسنه اعطایی می‌تواند به صورت سه ماهه چهار ماهه و حداکثر شش ماهه تقسیط شود. بدیهی است فاصله اقساط مد نظر بایست توسط نهادهای اشتغالزا به صورت مکتوب به بانک اعلام شود.

تبصره ۶- اعطای وام قرض الحسنه اشتغالزایی به کارفرمایان معرفی شده منوط به ارایه مجوز فعالیت، وثایق و تضامین معتبر و انجام توجیه پذیری فنی اقتصادی و. .. طرح های معرفی شده به همراه نظارت بر مصرف تسهیلات اعطایی است.

تبصره ۷- اعطای تسهیلات اشتغالزایی می‌بایست با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه به صورت یکجا به حساب متقاضیان واریز شود و از بلوکه کردن تمام/بخشی از مبلغ تسهیلات و پرداخت مرحله ای آن به هر عنوان پرهیز گردد. (مفاد اطلاعیه ۳/۱۴۰۲/۲۵۲ تاریخ ۱۴۰۲/۰۵/۲۱ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)

ماده ۴- مسئولیت احراز شرایط اولیه مشمولین برای معرفی به بانک به عهده سازمانهای معرفی کننده است.

تبصره - مسئولیت تایید تطبیق مدارک در معرفی نامه های صادره احراز هویت متقاضی و. .. وفق ضوابط و مقررات جاری به عهده مسئولین شعب پرداخت کننده تسهیلات است.

ماده ۵- اخذ تمامی کارمزدها و هزینه های مربوط به استعلام تهیه گزارش اطلاعات اعتباری و. .. وفق آخرین تعرفه های ابلاغی از متقاضی الزامی است. (اطلاعیه شماره ۲/۱۴۰۲/۲۱۷۱ تاریخ ۱۴۰۲/۰۴/۰۳ مدیریت امور سازمان و هدایت راهبردی)

ماده ۶- تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به متقاضیانی که از سوی یک نهاد حمایتی (من جمله بنیاد شهید، بنیاد برکت، سپاه و...) معرفی می‌شوند تا سقف مصوب شورای پول و اعتبار بلامانع می‌باشد و هر متقاضی صرفا در سقف فردی مصوب شورای پول و اعتبار و فقط از یک نهاد حمایتی قادر به دریافت تسهیلات اشتغالزایی می‌باشد و اعطای تسهیلات به یک فرد از سوی دو یا چند نهاد ممنوع است. (اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۰/۷۲۵ تاریخ ۱۴۰۰/۱۱/۱۳ اداره کل تسهیلات وقت)

تبصره ۱- بر اساس تبصره (۱) ذیل ماده (۷) دستورالعمل اجرایی تبصره (۱۸) قانون بودجه (ابلاغیه شماره ۰۲/۱۰۷۰۱۸ تاریخ ۱۴۰۲/۰۵/۰۷ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا)، کاربران شعب متولی می‌بایست به صورت بر خط (از طریق سامانه رصد وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی) وضعیت متقاضی را از نظر عدم دریافت تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی از سایر نهادهای حمایتی بررسی نمایند.

تبصره ۲- براساس تبصره (۲) ذیل ماده (۷) دستور العمل مذکور، مقرر شد تا وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، دسترسی "سامانه رصد اشتغال را به بانکهای عامل اعطاء نماید. بدیهی است به محض وصول دسترسی مذکور، مراتب متعاقبا از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی می‌شود.

تبصره ۳- فرم "چارچوب پیوست" اشتغال با کد ۲۱۰۲/۰۰/۷۲ بر اساس خود اظهاری مشمولین معرفی شده تکمیل و در سوابق پرونده های اعتباری متقاضی نگهداری گردد. (اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۱۸۷۲۰ تاریخ ۱۴۰۱/۱۱/۱۶ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)

ماده ۷- اعتبار سنجی متقاضیان معرفی شده بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا صورت می پذیرد.
تصره ۱- فقدان هرگونه تسهیلات غیرجاری، چک برگشتی و تعهدات انجام نشده در شبکه بانکی از الزامات اعطای تسهیلات مذکور است.

تبصره ۲- بر اساس مفاد نامه شماره ۹۸/۲۱۸۱۲۳ تاریخ ۹۸/۰۶/۳۱ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره کل مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی ج.ا.ا و ماده ۱۴ آیین‌نامه سنجش اعتبار (تصویب نامه شماره ۳۹۱۵۱ت ۵۵۲۹۶ه- تاریخ ۱۳۹۸۷۰۴/۰۴ هیات محترم وزیران ابلاغی طی اطلاعیه شماره ۳/۹۸/۳۹۳ تاریخ ۱۳۹۸/۰۸/۱۹ مدیریت امور اعتباری وقت)، اخذ گزارش اعتبار سنجی برای اعطای هرگونه وام/تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است، اما پرداخت وام/تسهیلات تکلیفی بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباری اخذ شده از سامانه اعتبار سنجی، مشمول ضوابط و دستورالعمل های مربوطه است. (اطلاعیه شماره ۳/۹۹/۳۹۶ تاریخ ۱۳۹۹/۰۸/۰۷ اداره کل تسهیلات وقت).

تبصره ۳- براساس تبصره ماده (۱۴) تصویب نامه پیش گفته، موسسات اعتباری موظفند متناسب با نتایج حاصل از گزارش اعتباری اشخاص طبق ضوابط ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثایق و تضمین های لازم اقدام نمایند.

تبصره ۴- بر اساس مفاد ابلاغیه شماره ۰۲/۱۹۸۲۳۵ تاریخ ۱۴۰۲/۰۸/۱۶ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا، تضامین مورد نیاز برای اعطای تسهیلات اشتغالزایی موضوع این دستور العمل به شرح زیر است (مفاد اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۲/۴۱۲ تاریخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۷):
* تا سقف یک میلیارد و پانصد میلیون ریال با اعتبار سنجی متقاضی و سفته و یا یک ضامن معتبر.
* تا سقف دو میلیارد ریال بر اساس ماده (۶) دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد موضوع ابلاغیه شماره ۰۲/۶۹۱۷۵ تاریخ ۱۴۰۲/۰۳/۲۸ (اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۲/۱۶۹ تاریخ ۱۴۰۲/۰۴/۰۶ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)
* برای اعطای تسهیلات تا سقف سه میلیارد ریال یکی از موارد زیر دریافت شود:
الف - اعتبار سنجی و سفته و یک ضامن
ب - ارائه دو ضامن معتبر

تبصره ۵- اخذ استعلام از سامانه مکنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطای هر گونه وام اتسهیلات، صدور انواع کارتهای اعتباری با ایجاد هر گونه تعهدات مورد تاکید است اطلاعیه شماره ۳٫۹۶/۴۱۳ تاریخ ۹۶/۱۰/۳۰ اداره کل سازمان وروشها وقت)

تبصره ۶- اخذ استعلام وضعیت نظام وظیفه عمومی از وب سرویس سپاد در خصوص متقاضیان ذکور مورد تاکید است. (مفاد اطلاعیه های شماره ۳/۱۴۰۱/۲۷۸ تاریخ ۱۴۰۱/۰۴/۲۶ و شماره ۳/۱۴۰۱/۳۰۵ تاریخ ۱۴۰۱/۰۵/۰۵ اداره کل تسهیلات وقت)

ماده ۸- بر اساس مفاد تبصره ۵ ماده (۲۶) دستورالعمل اجرایی تبصره (۱۸) شعبه متولی می‌بایست حداکثر ظرف مدت ۱۰ روز نسبت به بررسی درخواست های واصله اقدام و نتیجه را به متقاضی و نهاد حمایتی اطلاع رسانی نماید.

ماده ۹- مهلت پذیرش درخواست های واصله موضوع این دستورالعمل، حداکثر ۱۴۰۲/۱۲/۲۰ و مهلت اعطای تسهیلات تا (۱۴۰۲/۱۲/۲۹) است. بدیهی است در صورت تمدید مهلت مزبور مراتب توسط اداره کل اعتبارات خرد و اصناف به تمامی واحدها اطلاع رسانی می‌شود.

ماده ۱۰- ارایه تمامی مدارک و مستندات مطابق با شرایط بانک، از سوی متقاضیان الزامی است.

تبصره - بر اساس پاسخ استعلام اخذ شده از بانک مرکزی در مورد مشابه طی نامه شماره ۹۷/۲۷۰۰۳ تاریخ ۱۳۹۷/۰۲/۰۳ بانک مرکزی ج.اا، چنانچه دریافت فاکتور از متقاضیان یاد شده در راستای نظارت بر هزینه کرد تسهیلات اشتغالزایی از سوی بانک نتیجه بخش باشد، دریافت فاکتور از متقاضیان مذکور بلامانع است.

ماده ۱۱- با توجه به تکلیفی بودن این تسهیلات و لزوم ارایه دقیق آمار عملکردی به مراجع ذیصلاح، درج صحیح تسهیلات در سامانه جامع امید در ردیف کدهای محصول اعلامی مورد تاکید است.

ماده ۱۲- رعایت مفاد اطلاعیه ۳/۱۴۰۱/۸۱ تاریخ ۱۴۰۱/۰۲/۱۸ اداره کل تسهیلات وقت مبنی بر توزیع عادلانه تکالیف ابلاغی برای اعطای تسهیلات توسط شعب تابعه مورد تاکید است.

ماده ۱۳- رعایت سایر ضوابط و مقررات جاری در اعطای تسهیلات مذکور الزامی است.

شایسته است مراتب به قید تسریح به تمامی واحدهای تحت پوشش ابلاغ شود و بر حسن اجرای آن نظارت لازم و موثر به عمل آید.

اداره کل اعتبارات خرد و اصناف
علی روفه
سهیلا عزیزی